Машканта – ипотечный кредит на приобретение жилья

Любой ипотечный кредит, выданный на покупку квартиры, дома или участка под строительство жилья, определяется Банком Израиля как кредит на жилье. В эту группу кредитов входят также займы на расширение жилплощади и ее ремонт.

Выдачей таких кредитов занимается Банк Израиля и Инспектор Банков, который руководствуется Сводом Законов.Эти законы упрощают заемщику процесс получения ипотеки. Заемщик получает полную информацию о видах ипотеки, оговаривает возможность досрочного погашения кредит. Согласно им, банк обязан предоставить заемщику полную информацию о видах ипотеки, который предоставляет этот банк. Процедура заключения сделки и выдача ипотечного кредита заемщику, обеспечение и возможность досрочного погашения кредита должны быть оговорены. Эта информация необходима заемщику для правильного выбора программы.

В соответствии с указаниями Банка, кредиты будут выдаваться на основе сведений о состоятельности потенциального заемщика (оценка уровня благосостояния, законопослушности и платежеспособности). Решение о выдаче кредита принимается в течении 10-14 дней.

Сделки с недвижимостью – важное звено в мировой экономике. Они способствуют финансовой активности и говорят о высоком уровне благосостояния населения. Израильские банки выдают ипотечные кредиты на жилье под низкий процент, что дает потенциальным заемщикам выгодные условия для заключения финансовых сделок и приобретения недвижимости.

Mашканта на покупку квартиры или частного жилья

Приобретение собственного жилья является насущным вопросом для всех израильтян. Удобный вариант решения этой проблемы – ипотека (машканта).

Ипотека – самый известный способ покупки жилья в Израиле и за рубежом. По сути, ипотекой является долгосрочная ссуда, на 20 и более лет. Покупатель может разбить ссуду на платежи, каждый из которых будет ему «по карману», и единственное требование к заемщику – вовремя выплачивать долг по ипотеке.

Израильский ипотечный рынок – сравнительно новая банковская услуга. Основной ее недостаток – отсутствие налаженной и проверенной системы. Все
наши профессиональные усилия идут на то, чтобы сделать систему ипотеки в стране лучше, проще и доступнее.

Mашканта на приобретение земли с последующей самостоятельной застройкой

После кризиса 90-х, покупка земли в Израиле с ее последующей самостоятельной застройкой, вновь приобретает популярность. Появляется понятие «Дом мечты», которое включает в себя территорию для сада и индивидуальный архитектурный план. Осуществление «мечты» настолько важно, что израильтяне отказываются от покупки готовой квартиры ради приобретения земельного участка для дальнейшего самостоятельного строительства.

В этом случае приходится снова возвращаться к ипотеке. Банки и страховые компании обращают внимание на множество деталей и аспектов: местонахождение земли, наличие инфраструктуры, геологические особенности, уровень застройки района и прочие аспекты сделки. Важно помнить, что данная ссуда разбивается, и устойчивость ссуды зависит от курса доллару, привязывается к индексу цен и т.п. Кроме того, согласно опросу Билдинг-Колледжа, более половины самостоятельных строителей выходят за рамки бюджета более чем на 110,000 шек. Успех данного мероприятия зависит от умения предварительно планировать ход сделки по ипотеке, оперирования суммами в пользу клиента и грамотного ведения переговоров с финансовыми учреждениями.

Mашканта на расширение и ремонт частной или общественной собственности

Время от времени, большинство людей чувствуют потребность в переменах, в смене привычной обстановки. Удовлетворить эту потребность поможет ремонт. Степень изменения зависит только от хозяина квартиры: смена бытовой техники, мебели, кухонной утвари, покраска стен.

Можно пойти дальше, ведь «ремонт» может не ограничиваться Вашей собственностью. Результаты соцопросов показывают, что 60% владельцев новых квартир расширяют свою жилплощадь, делают ремонт в парадных. Новые владельцы повышают уровень комфорта – строительные бригады устанавливают лифты и балконы. Причина таких «переделок» – желание улучшить свое местожительство, сделать его комфортным и безопасным. Но достаточно ли одного желания?

На ремонтные работы цены варьируются начиная от 20.000 шек .и заканчивая 300.000 (при коллективном ремонте). Наилучшим вариантом при недостатке собственных средств является ссуда (машканта), которая разбивается на максимально удобные платежи и под малый процент для заемщика.

Важно отметить, что ссуда (машканта) на расширение жилья или ремонт может рассматриваться банками и страховыми фирмами в двух вариантах: как кредит на все случаи жизни либо как кредит на приобретение жилья.

Mашканта на покупку квартиры или вложение в частный

Базовый пакет предложений для потребителя включает в себя множество пунктов: накопительные программы, биржа, акции, банковские услуги. Перед тем как сделать окончательный выбор необходимо тщательно взвесить «за» и «против» каждого предложения. Основываясь на прошлом опыте, клиенты стараются разделить сумму необходимого займа на несколько ссуд.

40% израильтян считают недвижимость выгодным денежным вложением по нескольким причинам: во-первых, сделки с недвижимостью дают хорошие результаты, во-вторых – недвижимым вложением легко управлять.

Причины приобретения недвижимости:

•     высокая и стабильная прибыль от сдачи недвижимости в аренду

•     возможность перепродать недвижимость

Банки и страховые компании учитывают специфику израильского рынка недвижимости и идут навстречу своим клиентам, предлагая ссуды под низкий процент. Так, недавно Банк Леуми Лемашкантаот, Решеф Нехасим (сеть агентств недвижимости) и EMI (страховая компания, специализирующаяся на анализе кредитных рисков) продемонстрировали свою готовность к сотрудничеству, согласившись спонсировать до 95% стоимости таких сделок.

Mашканта на приобретение жилплощади или части жилплощади вследствие развода

По данным Центрального статистического бюро Израиля, каждая третий брак оканчивается разводом. Так, согласно израильскому законодательству, в процессе развода паре необходимо разделить все совместно нажитое имущество поровну. Прежде всего, это имеет отношение к квартире, в которой пара проживала в браке – и зачастую эта квартира подлежит выплате по ипотеке. Часто, один из супругов предлагает выкупить долю другого.

Такая сделка приравнивается к ипотеке на приобретение жилплощади и выдается на тех же условиях. В подобных случаях банковская система и страховые фирмы с легкостью оформляют выдачу ипотечного кредита.

Ипотека в кибуцах и поселениях

Дом в деревне.. с большим садом, живописным видом из окон – идеальное местожительство для многих израильтян.

Проблема заключается в том, что осуществить эту мечту могут далеко не все: из-за небольшого количества подходящих земельных участков, цены на них завышены.

Правительство Израиля оказывают всяческую поддержку кибуцам и «мошавам». Например, знаменитое постановление № 737 Земельного управления позволило отделить сельскохозяйственные земли от жилых и записать последние на имя членов кибуца. Это разделение дало много преимуществ членам 150 «мошавов» и 120 кибуцев, а также новичкам, желающим воплотить свою мечту и жить в подобных местах с комфортом.

Машканта для иностранцев

По причине антисемитизма, экономического кризиса, а также из-за пониженного курса обложения в Израиле, спрос на недвижимость в Израиле возрос среди американцев, французов и англичан. Особо привлекательными для иностранцев городами являются: Иерусалим, Натания, Эйлат, Ашдод, Тель-Авив, Кейсария, а также другие города. В этих городах селятся как жители Израиля, так и репатрианты страны. Естественно, и тем, и другим, необходима поддержка в виде кредита. Незнание банковской и кредитной системы провоцирует ошибки и потери, и поэтому обращение к финансовым консультантам, которые способны грамотно объяснить систему и принципы кредитования, необходимо для облегчения процесса сделки (начиная с подачи прошения, заканчивая фактическим получением кредита).

Машканта для коллективных покупок жилья

Коллективная покупка – возможность, к которой прибегает все больше израильтян, желающих объединиться в приобретении желаемого: начиная от телевизора, заканчивая землей под застройку. На рынке недвижимости коллективная покупка жилья («квуцот рехиша») становится популярной, так как является единственной альтернативой традиционного способа покупки жилья и «от каблана» (подрядчика). Осуществление сделки напрямую, без посредника, не обложение налогом на добавочную стоимость (НДС) а также налогом на покупку жилья экономит каждому члену коллективной покупки порядка 20-25% от изначальной стоимости приобретаемого жилья.

Процедура коллективной покупки включает в себя следующее: поиски подходящей земли, ее покупка, подбор подрядчиков, определение коллектива покупателей, распределение прав и обязанностей каждого члена группы, поиск опытного руководителя проекта, составление коллективного договора. Разумеется, для воплощения такого крупномасштабного проекта, как коллективная покупка, необходимы достаточные финансовые средства, а также немалая квалификация и опыт. Каждый член группы должен отвечать определяемым для него критериям, и сумма кредита для каждого лица индивидуальна.

Успех такого проекта невозможен без грамотного планирования расходов, а также без своевременного поступления средств. Надежное финансирование – обязательное условие для процедуры коллективной покупки. Поэтому ипотека, выдаваемая банками и страховыми фирмами – удобный и легкодоступный вариант для группы покупателей. После определения максимальной суммы выдаваемого кредита для группы, курирующая сделку страховая фирма или банк без промедления предоставляет ипотечную ссуду (машканту), обеспечивая регулярные финансовые поступления вплоть до благоприятного окончания сделки. Важно добавить, что нет никаких противопоказаний для получения повторной ипотечной ссуды на коллективную покупку.

Машканта на приобретение «банковской» квартиры или дома

К сожалению, в последние годы из-за ухудшения экономического состояния в Израиле наблюдается рост рынка так называемых «банковских» квартир и домов. «Банковские квартиры» или «квартиры, продаваемые за долги» – это недвижимость, изымаемая в судебном порядке банком у должника, не способного оплатить по ней ссуду, с тем, чтобы погасить задолженность заемщика перед банком. Таких квартир и домов, находящихся в процессе изъятия, существует, в среднем, 1000-1200 единиц. Сегодня имеется примерно 3000 единиц подобного жилья по Израилю.

Приобретения такого «банковского» жилья является довольно выгодным, так как цены на него на 15%-25% ниже рыночных. В дополнение к низкой стоимости, приобретение «банковского» жилья считается сделкой, гарантирующей запись и перевод на имя покупателя имущества с точки зрения защиты приобретения от «третьих лиц». Для наиболее выгодной сделки банк выставляет такую недвижимость на аукцион, и продается лицу, предложившему наиболее высокую цену. В большинстве случаев сделка производится быстро и энергично.

Вместе с тем, процесс приобретения не прост: от покупателя требуются различные справки и документы из многих учреждений, покупка подлежит налогообложению (налог на улучшение жилищных условий, налог в казну города, налог на продажу). Еще на этапе подачи предложения потенциальному покупателю надлежит установить его право на приобретение: предоставить судебным исполнителям чек или банковскую гарантию на сумму 10% от стоимости жилья. Деньги, в случае неудачи, возвращает выигравший данный аукцион только в размере внесенного залога. Таким образом, отступные, связанные с ущербом, составляют 10%. Потенциальный покупатель должен быть готов к уплате этих 10% банку или страховой компании на предварительном этапе.

Как и в каждом случае, когда для приобретения жилья необходимо взять ипотечную ссуду (машканту) или кредит, квалифицированны специалисты предоставят заемщику объективную оценку и постараются оформить сделку наиболее выгодным образом.

Машканта на приобретение недвижимости с целью приобретения прибыли

Одним из самых эффективных способов сохранения и использования денежных ресурсов, помимо депозитных вложений в банк, является инвестирование капитала в недвижимость. Так называемая «недвижимость ради прибыли» способствует упрочению стабильности собственного имущества.

«Недвижимостью ради прибыли» называют недвижимость, которая, кроме своей собственной ценности, приносит дивиденды на все время, с момента приобретения и до момента продажи. Под данную категорию недвижимости подпадают: квартиры, частные дома, торговые здания, офисы, банкетные залы, заправки, магазины, частные стоянки, торговые центры, отели и т.п. – как в Израиле, так и за границей. Область недвижимости, связанная с «недвижимостью ради прибыли» очень важна, поскольку позволяет получить наибольший доход по сравнению с обычной недвижимостью со сходной степенью риска. Важно заметить, что риск «доходной недвижимости» минимален.

В последние годы возросла тенденция денежных вкладов в большой объем недвижимости. Невзирая на некоторую консервативность израильской системы, клиент может получить высокие проценты финансирования сделки при минимальных затратах личных капиталов. Грамотный подход к использованию ипотечных ссуд поможет клиенту получить высокие проценты на финансирование этой сделки, а правильный просчет и уравновешивание доходов и расходов предотвратит попадание в денежную ловушку и гарантирует освобождение недвижимости от ипотечного залога и начало получения высокой прибыли в течение нескольких лет.

Машканта на улучшение домашнего благосостояния

Многим, наверное, знакомо желание что-то поменять в своем доме, ведь однообразие интерьера приедается, а меняющиеся стандарты, мода и повышающийся уровень жизни толкает на перепланировку жилища, приобретение новой мебели и бытовой техники, покупку оконных стеклопакетов и дверей, соответствующих представлениям о комфортном и уютном доме. Такие перемены могут быть довольно затратными, и необходимо тщательное планирование бюджета для реализации данной затеи, особенно если свободных активов в наличии нет.

Как и во многих других случаях, универсальное решение – ипотечная ссуда (машканта) на ремонт и обновление жилья, позволяющая добиться минимальных ежемесячных выплат при длительном сроке кредитования, разумеется, с индивидуальным подбором вида ипотеки. Ведь именно ипотека позволяет получить желанные изменения уже сейчас, в то время как выплачивать стоимость этих изменений можно будет в удобные для клиента сроки.